Política de KYC y AML de Stake

Verificación de identidad (KYC)

El proceso KYC, cuyas siglas provienen de “Conocé a tu Cliente” (Know Your Customer), establece la obligación de verificar la identidad de cada usuario antes de que pueda operar plenamente en la plataforma. Este procedimiento permite confirmar que los datos personales registrados corresponden a una persona real y verificable.

Entre los objetivos principales de la verificación de identidad se encuentran:

• Confirmar la identidad del titular de cuenta;
• Prevenir el uso fraudulento de cuentas;
• Garantizar que los usuarios sean mayores de edad conforme a la normativa vigente;
• Proteger los fondos y datos personales del usuario.

Prevención del Lavado de Activos (AML)

Las medidas AML comprenden un conjunto de procedimientos destinados a detectar, prevenir y reportar actividades financieras que pudieran estar relacionadas con el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo. Estas obligaciones están establecidas en la legislación argentina aplicable y en los estándares internacionales de cumplimiento.

Las prácticas AML incluyen:

• El monitoreo de transacciones financieras;
• La evaluación del riesgo asociado a cada cuenta;
• La detección de actividad sospechosa;
• La cooperación con autoridades regulatorias competentes.

La verificación de identidad es un requisito regulatorio obligatorio para todas las plataformas de juego en línea autorizadas en Argentina (PBA). Stake está legalmente obligada a confirmar la identidad de sus usuarios en distintas instancias del ciclo de vida de una cuenta.

Los principales motivos por los cuales puede solicitarse la verificación incluyen:

• Confirmación de mayoría de edad: la normativa prohíbe el acceso a servicios de juego a personas menores de 18 años;
• Protección de la cuenta: la verificación reduce el riesgo de acceso no autorizado y uso indebido de cuentas;
• Prevención del fraude: la revisión documental permite identificar intentos de suplantación de identidad;
• Confirmación de métodos de pago: se puede requerir la verificación de los medios utilizados para depósitos y retiros;
• Cumplimiento regulatorio: los requisitos legales exigen la identificación de usuarios antes de procesar ciertas operaciones financieras.

La verificación también beneficia directamente al usuario, ya que proporciona mayor seguridad sobre el uso de su cuenta y contribuye a la integridad de las transacciones procesadas en la plataforma.

Durante el proceso de verificación de identidad, pueden solicitarse distintos tipos de documentos e información según el perfil de la cuenta y las circunstancias de uso. A continuación se detallan las categorías más habituales.

Documentos de identidad

Para acreditar la identidad del titular de cuenta, puede solicitarse:

• Documento Nacional de Identidad (DNI) vigente;
• Pasaporte internacional válido;
• Licencia de conducir emitida por autoridad competente.

Comprobante de domicilio

Como parte de la verificación de datos personales, puede requerirse un documento que acredite el domicilio declarado, tal como:

• Factura de servicio (electricidad, gas, agua) con fecha reciente;
• Extracto bancario o resumen de tarjeta de crédito;
• Documentación oficial emitida por organismo gubernamental.

Verificación de método de pago

Para confirmar la titularidad de los medios utilizados en transacciones, puede solicitarse:

• Captura o copia del instrumento de pago utilizado;
• Documentación adicional que acredite la titularidad del medio de pago.

Documentación complementaria

En determinados casos, pueden requerirse documentos adicionales para completar la evaluación de riesgo o verificar el origen de los fondos, conforme a los procedimientos internos de la plataforma.

El proceso de verificación en Stake sigue una secuencia estructurada orientada a confirmar la identidad del usuario con el menor impacto posible en su experiencia de uso.

Etapas del proceso

1. El usuario recibe una solicitud de verificación a través de la plataforma o por comunicación directa del equipo de cumplimiento.
2. Se informa al usuario qué documentos o información son necesarios para completar la revisión.
3. El usuario envía la documentación requerida a través de los canales habilitados por la plataforma.
4. El equipo de cumplimiento procede a revisar y validar los documentos recibidos.
5. En caso de que la documentación presentada sea insuficiente o requiera aclaración, puede solicitarse información adicional.
6. Una vez completada la verificación satisfactoriamente, la cuenta queda habilitada para operar sin restricciones.

Plazos de procesamiento

Los tiempos de procesamiento pueden variar según el volumen de solicitudes y la complejidad de cada caso. Durante el período de revisión, algunas funcionalidades de la cuenta pueden estar sujetas a restricciones temporales hasta tanto se complete el proceso.

Solicitudes de seguimiento

El equipo de cumplimiento puede requerir documentación adicional o aclaraciones en cualquier etapa del proceso. La cooperación oportuna del usuario contribuye a agilizar la resolución de la revisión.

Stake aplica un conjunto de medidas orientadas a prevenir el uso de la plataforma con fines de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo. Estas medidas se implementan de forma continua y forman parte integral del sistema de cumplimiento normativo.

Procedimientos aplicados

• Evaluación de riesgo: cada cuenta es clasificada según su perfil de riesgo, considerando factores como el historial de transacciones, el origen de los fondos y el comportamiento de uso;
• Monitoreo de operaciones: las transacciones financieras son revisadas de forma periódica para identificar patrones inusuales o inconsistentes;
• Revisión de cuentas: las cuentas que presenten indicadores de riesgo pueden ser sometidas a revisiones adicionales;
• Detección de actividad sospechosa: los sistemas de la plataforma están configurados para identificar comportamientos que pudieran ser indicativos de actividad ilícita;
• Reportes a autoridades competentes: en cumplimiento de la normativa vigente, Stake está obligada a reportar operaciones sospechosas a los organismos regulatorios correspondientes en Argentina.

Marco normativo aplicable

Las medidas AML implementadas por la plataforma se ajustan a las disposiciones de la Unidad de Información Financiera (UIF) de Argentina y a los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), en la medida en que resulten aplicables a operadores de juego en línea autorizados en la Provincia de Buenos Aires.

El monitoreo de transacciones financieras es un componente central del sistema de cumplimiento de Stake. Su objetivo es detectar operaciones que pudieran estar asociadas a actividades ilícitas o que no sean consistentes con el perfil habitual del titular de cuenta.

Sistemas automatizados

La plataforma utiliza herramientas automatizadas para el seguimiento continuo de las operaciones financieras. Estos sistemas analizan variables como:

• Frecuencia y volumen de las transacciones;
• Patrones de depósito y retiro;
• Inconsistencias entre el perfil del usuario y las operaciones realizadas;
• Transacciones que superen umbrales internos definidos.

Revisión manual

Cuando los sistemas automatizados identifican indicadores de alerta, el equipo de cumplimiento puede realizar una revisión manual de la cuenta y sus operaciones. Este proceso puede derivar en solicitudes adicionales de documentación o en la aplicación de medidas preventivas temporales.

Evaluación basada en riesgo

Stake aplica un enfoque de evaluación basada en el riesgo, conforme a las directrices regulatorias vigentes. Este enfoque permite asignar niveles de supervisión diferenciados según el perfil de cada cuenta, priorizando los recursos de cumplimiento en los casos que presenten mayor exposición al riesgo.

En determinadas circunstancias, Stake puede solicitar al usuario información o documentación que acredite el origen de los fondos utilizados en la plataforma. Este tipo de verificación forma parte de las obligaciones de cumplimiento normativo aplicables a operadores de juego en línea.

Situaciones que pueden dar origen a esta solicitud

• Transacciones de alto volumen o de carácter inusual en relación con el historial de la cuenta;
• Cambios repentinos en los patrones de uso o en los montos operados;
• Indicadores de riesgo identificados durante el proceso de evaluación de la cuenta;
• Requerimientos específicos derivados de revisiones de cumplimiento periódicas.

Documentación que puede solicitarse

Para acreditar el origen de los fondos, puede requerirse:

• Recibos de haberes o comprobantes de ingresos;
• Extractos bancarios que reflejen los fondos utilizados;
• Documentación que acredite la fuente de una herencia, venta de activos u otro origen lícito;
• Cualquier otro documento que permita verificar de forma razonable la procedencia legítima de los fondos.

La solicitud de esta información tiene como único fin garantizar la integridad de las operaciones y dar cumplimiento a las obligaciones regulatorias vigentes.

Determinadas conductas están expresamente prohibidas en el marco de la política de cumplimiento de Stake. La detección de cualquiera de las actividades descritas a continuación puede derivar en la suspensión temporal o el cierre definitivo de la cuenta, así como en el reporte a las autoridades competentes cuando corresponda.

Conductas prohibidas

• Presentación de documentación falsa o alterada: el envío de documentos adulterados, falsificados o que no correspondan al titular real de la cuenta;
• Suplantación de identidad: registrar una cuenta o verificar una identidad utilizando los datos de otra persona;
• Información incorrecta o incompleta: declarar datos falsos o incompletos durante el proceso de registro o verificación;
• Transacciones a través de terceros: realizar depósitos o retiros utilizando métodos de pago que no pertenezcan al titular de la cuenta verificada;
• Actividad financiera sospechosa: ejecutar operaciones que presenten patrones asociados a conductas de lavado de activos o estructuración de fondos;
• Evasión de controles: intentar eludir los sistemas de monitoreo o los procedimientos de verificación mediante cualquier mecanismo;
• Uso de cuentas múltiples: crear o utilizar varias cuentas con el fin de evitar controles de cumplimiento o restricciones aplicadas a una cuenta existente.

Toda actividad que genere indicadores razonables de irregularidad será tratada conforme a los protocolos internos de cumplimiento y a la normativa aplicable en Argentina.

Las cuentas activas en Stake pueden ser objeto de revisiones periódicas como parte de los procedimientos de cumplimiento normativo. Estas revisiones no implican necesariamente la existencia de irregularidades, sino que forman parte de las obligaciones regulatorias del operador.

Situaciones que pueden dar lugar a una revisión

• Cambios en el perfil de uso o en los patrones de transacciones de la cuenta;
• Actualizaciones en los requisitos regulatorios aplicables;
• Inconsistencias entre la información declarada y la actividad registrada;
• Alertas generadas por los sistemas de monitoreo automatizado;
• Solicitudes provenientes de organismos regulatorios competentes.

Alcance de las revisiones

Durante una revisión de cumplimiento, pueden llevarse a cabo las siguientes acciones:

• Solicitud de documentación adicional o actualizada;
• Revisión del historial de transacciones asociado a la cuenta;
• Aplicación de restricciones temporales sobre determinadas funcionalidades;
• Comunicación directa con el titular de cuenta para obtener aclaraciones.

Las revisiones se llevan a cabo con el objetivo de garantizar la seguridad de la plataforma y el cumplimiento de las disposiciones legales vigentes en la Provincia de Buenos Aires.

Todo usuario registrado en Stake tiene la responsabilidad de cumplir con las disposiciones establecidas en esta política. El incumplimiento de estas obligaciones puede derivar en restricciones sobre la cuenta o en acciones adicionales conforme a la normativa aplicable.

Obligaciones del titular de cuenta

• Proporcionar información veraz: los datos declarados durante el registro y en cualquier proceso de verificación deben ser exactos, completos y actualizados;
• Mantener la información actualizada: ante cualquier cambio en los datos personales o en los métodos de pago registrados, el usuario debe actualizar su información de forma oportuna;
• Cooperar con los procesos de verificación: ante cualquier solicitud de documentación o información por parte del equipo de cumplimiento, se espera una respuesta oportuna y completa;
• No compartir credenciales de acceso: cada cuenta es de uso personal e intransferible; el usuario es responsable por el uso que se haga de su cuenta;
• No utilizar métodos de pago de terceros: los depósitos y retiros deben realizarse exclusivamente a través de medios de pago cuya titularidad corresponda al usuario registrado;
• Cumplir con las políticas vigentes: el usuario acepta respetar todas las disposiciones establecidas en la presente política y en los Términos y Condiciones de la plataforma.

La documentación y la información personal enviada durante los procesos de verificación son tratadas con estrictas medidas de confidencialidad y seguridad. Stake aplica procedimientos de protección de datos coherentes con la normativa vigente en materia de privacidad aplicable en Argentina.

Tratamiento de la información

• Los documentos y datos personales enviados se utilizan exclusivamente para los fines de verificación de identidad y cumplimiento normativo;
• La información no es compartida con terceros, salvo en los casos en que la normativa aplicable lo requiera o lo autorice expresamente;
• Los datos se almacenan en entornos seguros con controles de acceso restringido;
• Se aplican medidas técnicas y organizativas para prevenir el acceso no autorizado, la divulgación indebida o la pérdida de información.

Conservación de datos

La documentación enviada puede ser conservada durante el período que establezca la normativa vigente en materia de cumplimiento y prevención del lavado de activos. Una vez cumplido dicho período, los datos son tratados conforme a los procedimientos de eliminación segura establecidos internamente.

Derechos del usuario

Los usuarios pueden ejercer sus derechos de acceso, rectificación, supresión y demás derechos reconocidos por la Ley N.° 25.326 de Protección de los Datos Personales de Argentina, según corresponda y conforme a los procedimientos establecidos en la Política de Privacidad de la plataforma.

La presente Política de KYC y AML puede ser revisada y actualizada periódicamente para reflejar cambios en la normativa aplicable, en los estándares regulatorios internacionales o en los procedimientos internos de cumplimiento de Stake.

Motivos de revisión

• Modificaciones en la legislación argentina en materia de prevención del lavado de activos o juego en línea;
• Actualizaciones en las directrices emitidas por organismos regulatorios como la UIF o el GAFI;
• Cambios en las políticas internas derivados de evaluaciones de riesgo o auditorías de cumplimiento;
• Adaptaciones tecnológicas o procedimentales que afecten los procesos de verificación.

Notificación de cambios

Cuando se produzcan modificaciones relevantes en esta política, Stake podrá informar a los usuarios a través de los canales de comunicación disponibles en la plataforma. Se recomienda revisar periódicamente la versión vigente de esta política para mantenerse informado sobre las condiciones aplicables.

Vigencia

La versión publicada en el sitio oficial constituye la versión vigente de la política. La continuación en el uso de la plataforma tras la publicación de una nueva versión implica la aceptación de los términos actualizados.